关于过渡期的外资银行监管问题

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2017-06-04 17:29:00

银行进入带来的影响、特别是消极影响，以及我国金融监管的实际能力，制定较为严格又具灵活性的市场准入条件，进行市场准入方面的有效审慎监管。应区别不同国别、不同进入地区、不同银行形式、不同银行级别、不同银行风险等级等制定细致可行的审批政策及操作标准。谨防外资银行在国别及进入地区分布上过于集中，鼓励更多国内监管状况良好的银行在华设点，鼓励外资银行在内地中心城市设点，限制以风险较高监管难度较大的分行形式进入，鼓励中外合资银行的设置，针对目前已审批的外资银行基本为国际上一些着名的大银行，而对于国外一些中小银行存在进入壁垒的现状，可考虑参照香港的分级牌照制对外资银行发放不同牌照，并对持有不同牌照的外资银行制定不同的资本、经营业绩等方面的准入要求。过渡期内，要注意研究外资银行的资信状况、特别是已有在华分支机构的经营记录，严格筛选，掌握好外资银行的进入速度和节奏，做到循序渐进。

严格的市场准入监管不能替代日常经营风险的监管。特别是随着金融开放步伐的进一步加大，市场准入的要求会越来越松，香港最近就提出统一香港和外资银行总资产值及客户要求，统一资产规模标准，大大降低了外资银行进入香港市场的门槛。这样一来，对外资银行的日常经营性风险监控会变得越来越重要。加强对外资银行的经营风险性监管，应着重于以下几个方面：(1)依据国际惯例及他国经验，对外资银行明确提出各种谨慎性的风险安全系数要求，包括存款准备金、存款保证金、存款保险、存放款利率、资本充足率、流动比率、贷款集中度等方面的规定，并根据外资银行经营状况随时进行调整。(2)建立外资银行风险信用等级制度，由监管机构或专门的资信评估机构每年定期对各外资银行资金实力、在华业绩、守法程度、经营管理能力以及其母行的资信、母国的监管水平等方面进行综合评分，根据得分高低将外资银行分成不同信用等级，并在全国性新闻媒体上公布，一方面督促其加强自律，另一方面也便于进行不同轻重的监管。当务之急是要建立一套完善可行的量化评价标准体系。(3)加强对外资银行异常动向的跟踪监测，提高预防、发现风险能力，并运用立法中对外资银行违规处罚及市场退出等方面的规定，及时进行处理。(4)采用多种形式的监管方式，建立现场检查、非现场检查相结合的监管制度，对一些规模较大的外资银行还可由人民银行总行或其分行派出常驻检查组，加强监督。为保证非现场检查的有效性，要以央行新颁布的《加强外资银行外部审计工作指导意见》为根据，充分发挥中国注册会计师的外部监管审计作用，以保证外资银行报送的财务报表的真实性。加快对外资银行并表监管的步伐，进一步提高监管透明度。另外，对外资银行的监管还要注重持续性，实现对外资银行运营全过程的动态持续监控。(5)加大监管的财力和物力投入，加快监管硬件的现代化建设，突出电子技术在监管中的作用，建立信息资源共享系统，实现信息在各地监管机构间的及时传递，提高信息统计效率，并增强防范和化解金融风险的快速反应能力。

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