开主要是通过所谓“增量改革”，即逐步增加金融机构贷款利率可以自主浮动的幅度来实现的。这种改革方式虽然不会造成对经济的大规模;中击，但效果也不是很理想。从1987年1月中国人民银行将贷款利率20%的浮动权授予各国有商业银行，并允许各金融机构流动资金贷款利率在20%以内浮动，到1999年9月各商业银行、城市信用社对中小型企业贷款利率最高上浮幅度扩大为30%，12年的时间里贷款利率自由浮动的幅度增增减减、改改停停，贷款利率的管制程度根本没有什么实质性的放松。而存款利率方面，到目前为止，除了1999年10月放开的5000万元以上、3年以上保险公司大额协议定期存款以外，其他各种存款利率都没有放开。因此，对于下一步存贷款利率的放开，再沿用传统的增量改革方法，根本行不通。笔者认为应该借鉴韩国利率市场化的经验，从存贷款数量的角度进行增量改革，先放开一定百分比的存贷款利率，然后逐步增加百分比。当然这个百分比针对不同的金融机构和金融产品也可以有所不同，对资金规模比较大、利率弹性相对较高的国有商业银行可以定的低些，对资金规模比较小，利率弹性相对较低的股份制和民营银行可以定的高些，尽量让这些不同的金融机构站在同一起跑线上进行竞争，这样既可以逐步提高国有商业银行对利率风险的适应能力，也可以免除恶性竞争的危险。
3年利率市场化改革进程马上就要进入尾声，在这个时候认真回顾发达市场经济国家和新兴工业化国家利率市场化改革的历史，结合我国国情吸取这些国家的经验，对顺利推进我国利率市场化和后续的金融自由化改革以尽量少走弯路可以起到不可估量的作用。
以上就是关于我国利率市场化改革模式的内容，希望给予大家帮助。
相关推荐：
关于商业银行外币交易核算
关于银行规模与经营绩效的关系
相关推荐：
下一篇：论新资本协议与商业银行风险管理
