产组合，使其尽可能与负债现金流相匹配，并通过这种资产负债组合的联合消除利率风险。针对不同的问题类型，可以将资产负债管理问题分为确定型(资产现金流和负债现金流可以预先知道)和随机型(资产现金流和负债现金流其中之一不确定或两者都不确定)。根据所运用的规避风险的准则，可以将资产负债管理技术分为：(1)现金匹配技术。即将整个债务期间的资产现金流与负债现金流匹配起来;(2)久期匹配技术。即构造一个资产组合，使其与债务组合的利率敏感性相同，以此来规避债务的利率风险。就确定型的资产负债管理问题来说，由于现金流是确切知道的，对于这类问题，可以建立在资产现金流特征与负债现金流特征匹配的约束下，使资产组合成本最小或负债组合成本最高的数学规划模型，使资产与负债相匹配。例如，就寿险公司的负债来说，如果没有嵌入选择权，或选择权与利率无关，那么，传统不分红寿险的预期现金流可以看作是固定的;从资产方来看，寿险公司的大部分银行存款以及持有到期的固定利率债券也可以看作是预期现金流固定的，对于这部分资产与负债的匹配可使用确定型资产负债管理技术，如确定型现金匹配技术以及确定型久期匹配技术;就随机型资产负债管理问题来说，一般情况下，不可能构造出一个与负债组合的现金流完全匹配的现金组合，从而也就不可能彻底消除所面临的利率风险，只能在风险和收益之间进行权衡。随机型资产负债管理问题可以简单描述为：以尽量小的成本选择一组资产组合，以使其现金流在有效期间内尽可能随时满足对债务的支付，而不是强调资产与负债的完全匹配。这类资产负债管理问题所使用的数学工具主要是随机规划技术，相应的建模技术有随机型现金匹配技术和随机型久期匹配技术。显然，像分红寿险、万能寿险以及投资连结保险的现金流不仅要依赖于利率，同时其现金支付时间也依赖于利率，这些产品的免疫策略可以借助于随机型资产负债管理模型。
当然，资产负债管理技术包括的范围很广，除数学工具之外，它还包括模拟技术、信息技术等等。不仅如此，从全球范围来看，资产负债管理技术发展迅猛，资产负债管理的内涵和外延本身也都有了很大变化。例如，鉴于传统的资产负债管理有着浓厚的银行色彩，其理论方法的适应性不强，加之传统技术将资产负债管理看成是一种单纯的经济现象，因此，1995年，Mulvey和Armstrong在原有资产负债管理的基础上进一步提出了集成资产负债管理理论。总之，这些技术都可能改变寿险公司的经营方式和经营成果，可以帮助寿险公司规避各种风险。因此，待条件成熟后，我国的寿险公司应当有针对性地引入更为先进的资产负债管理技术。
以上就是关于保险资金运用与寿险公司负债管理的内容，希望给予大家帮助。
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